Meilleure banque pour auto-entrepreneur : notre analyse
La meilleure banque, ou plutôt la meilleure banque pro, pour un auto-entrepreneur est celle qui lui permettra un gain de temps et une facilité pour la gestion de sa comptabilité.
Pour trouver la banque qui correspond le mieux aux besoins de sa micro-entreprise, il est souvent nécessaire de comparer les différentes offres en considérant plusieurs critères.
Pour vous faciliter dans ce choix, nous vous avons préparé une présentation de toutes les options qui s’offrent à vous ainsi qu’un classement des meilleures banques pour professionnels.
Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel ?
Le compte professionnel est-il vraiment adapté aux micro-entreprises ?
Quelle banque choisir quand on est auto-entrepreneur ?
Notre classement des meilleures banques physiques pour entrepreneur
Notre classement des meilleures banques en ligne pour entrepreneur
Notre classement des meilleures banques pour auto-entrepreneur
Avant toute chose, il est judicieux de connaître la législation des comptes bancaires sous le statut de micro-entrepreneur.
Depuis le 1er janvier 2015, une loi ordonnait aux auto-entrepreneurs de séparer leurs comptes personnels de leurs comptes professionnels. Il s’agissait donc pour tous les auto-entrepreneurs de France d’ouvrir un compte bancaire exclusivement utilisable par son entreprise.
La loi du 24 Mai 2019 ajoute une précision à cette loi. Elle fixe que l’obligation d’avoir un compte bancaire exclusivement consacré à sa micro-entreprise concerne seulement les auto-entrepreneurs ayant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 euros pendant 24 mois.
Donc avant ce montant, pas besoin d’un compte bancaire professionnel dédié. Un simple compte bancaire professionnel peut suffire.
La séparation des comptes est une organisation que l’on vous encourage à mettre en place
En vous précisant que souscrire à un compte bancaire professionnel n’est pas imposé par la loi, et qu’avoir un compte dédié à son activité est obligatoire uniquement lorsque le chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros pendant 24 mois consécutifs.
Les auto-entrepreneurs qui n’atteignent pas ce chiffre d’affaires peuvent alors se demander pour quelles raisons ils devraient faire cette démarche puisque l’obligation ne les concerne pas.
Il s’agit tout simplement de prendre les devants, si vous avez de l’ambition pour votre activité, préparez-vous alors au développement de celle-ci. Lorsque votre activité vous demandera beaucoup de temps car votre clientèle se développe, vous trouverez difficilement le temps de changer l’organisation de votre comptabilité.
Séparer ses comptes personnels et professionnels vous permet aussi en cas de contrôle fiscal ou contrôle de l’URSSAF de présenter des finances plus claires et moins douteuses. Vous gagnerez un temps considérable également lors de votre comptabilité puisque vous n’aurez plus à séparer les transactions personnelles et professionnelles.
N’hésitez plus à ouvrir un second compte pour partir du bon pied dans le lancement de votre micro-entreprise, surtout qu’il existe des offres gratuites que nous vous présenterons dans la suite de cet article.
Si vous pensez que vous risquez d’être souvent à découvert, mieux vaut opter alors vers une banque peu gourmande en frais.
De manière générale, mieux vaut regarder ce que font les banques en ligne.
Attention : il y a les frais à regarder du côté du découvert autorisé mais également du côté du découvert non autorisé.
Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel sous le statut d’auto-entrepreneur ?
Évidemment à l’annonce de cette loi les banques ont investi le marché en proposant leurs offres de comptes bancaires pour auto-entrepreneurs. Ces offres sont tellement mises en avant par les banques que cela donne l’illusion que choisir une banque et un compte dédié aux auto-entrepreneurs est une obligation.
La seule obligation est que votre compte professionnel soit dissocié de votre compte personnel. Rien ne vous empêche d’ouvrir un second compte classique pour votre activité.
Enfin, quand on vous dit rien c’est rien, entendons-nous : il n’y a rien en effet qui provient d’un texte de lois ; cependant certaines banques peuvent vous mettre des bâtons dans les roues…
Oui, les banques classiques se réservent le droit de fermer votre compte en justifiant cette décision par votre non-respect des conditions d’utilisations. Les banques classiques ont tendance à sanctionner les auto-entrepreneurs lorsqu’elles proposent également une offre de compte professionnel et que le micro-entrepreneur n’y souscrit pas, ce compte est plus coûteux ; ainsi elles tenteront de vous rediriger vers celle-ci en vous empêchant d’y accéder et de vous inviter fortement à ouvrir un compte courant dédié à votre activité.
Si vous ne voulez pas souscrire à un compte bancaire professionnel car votre activité ne nécessite pas d’avantage de service qu’offre un compte courant, alors ne cédez pas à la pression des banques et dirigez-vous vers une autre banque et idéalement une banque en ligne. Celles-ci étant plus souples sur les termes d’utilisations d’un compte personnel.
Toutes les auto-entreprises de toutes professions confondues, trouvent au minimum un avantage au compte bancaire professionnel.
En plus d’offrir des services spécialisés aux entreprises, ce compte bancaire pro vous évite toute confusion comptable en cas de contrôle fiscal ou de l’URSSAF.
Il permet une clarté de vos finances qui donne à votre entreprise une transparence financière. Cela peut vous éviter de nombreux soucis de gestion, vos comptes étant ainsi plus clairs.
Le compte pro au sein d’une banque, pro ou non, est un point à prendre en considération pour les auto-entrepreneurs car il vous propose des services adaptés aux besoins d’une activité professionnelle.
Parmi ces services nous pouvons trouver :
Un conseiller spécialisé des finances professionnelles.
Un meilleur accompagnement au crédit.
Une plus grande marge d’autorisation de découvert.
La possibilité d’avoir un terminal de paiement par carte bancaire.
Un accompagnement administratif.
Un chéquier au nom de l’entreprise.
Nous voilà arrivé à la question essentielle, quelle banque, traditionnelle, professionnelle, ou/et en ligne allez-vous choisir pour votre micro-entreprise ? La réponse n’est pas la même pour tout le monde car vous seul savez ce dont vous et votre activité à besoin.
Définissez vos besoins.
Pour faire le bon choix, commencez par définir vos besoins.
Si pour vous il est indispensable d’avoir :
Une aide humaine physique.
La possibilité de se rendre en agence pour toutes vos demandes.
La possibilité de déposer des chèques et de l’espèce.
Rencontrer un conseiller en physique.
Un chéquier au nom de votre entreprise.
Dans ce cas, le meilleur choix pour vous sera une banque physique.
Autrement dit les banques traditionnelles, celles-ci sont coûteuses et souvent leurs tarifs ne conviennent pas aux auto-entrepreneurs.
Mais certains micro-entrepreneurs les préfèrent cependant et les trouvent plus adaptés à leurs activités et sont prêts à payer le prix que ce choix entraîne. Alors c’est pour cette petite part d’entre vous que nous proposons un comparatif des offres de comptes bancaires professionnels que proposent les banques physiques.
Typiquement, l’on a vu en pleine crise de Covid-19, certaines banques en lignes incapable de relayer les dispositifs de soutien proposé par l’état à destination des professionnels, faute licence bancaire adaptée.
Certains entrepreneurs ont pu ainsi constater qu’un compte pro pas cher pouvait se révéler préjudiciable.
Notre classement des meilleures banques physiques pour entrepreneur :
1 Crédit agricole 8,50 euros par mois
2 LCL 13,50 euros par mois
3 La Banque Postale 21 euros par mois
4 BNP Paribas 27 euros par mois
5 La Société Générale 37 euros par mois
Comme vous venez de le voir, les offres des banques traditionnelles sont onéreuses et dans le domaine tarifaire ce sont les banques en ligne qui l’emportent.
Note : l’argument prix n’est pas censé toujours l’emporter dans les décisions professionnelles.
Prendre en compte les limites de la banque en ligne et évaluer si celles-ci peuvent nuire à votre activité serait avisé.
Le choix d’une banque en ligne est un choix à faire si les éléments suivants sont acceptables pour vous :
Démarches administratives dématérialisées pour l’ouverture d’un compte et autres démarches (comme par-exemple l’envoi d’un chèque par courrier afin de l’encaisser).
Des applications mobiles intuitives en compensation d’une agence.
Impossibilité ou limite dans les dépôts d’espèces et de chèques.
Un nouveau conseiller à bancaire à chacun de vos appels.
Ces limites peuvent également être perçues comme des avantages, car chez une banque en ligne toutes les procédures sont dématérialisées et vous n’êtes pas dans l’obligation d’attendre que votre agence ouvre pour réaliser une action, un jour férié, un dimanche ou la nuit.
Note : de base, les tarifs des banques en ligne (ou néo-banque ou encore fintech) seront, à périmètre équivalent avec une banque traditionnelle, moins chers. En cause : des frais de structure moins importants à supporter comparé à une banque traditionnelle.
Donc sauf très grosse négociation avec votre banque traditionnelle, le compte bancaire professionnel le moins cher sera toujours à chercher du côté d’une banque en ligne.
Notre classement des meilleures banques en ligne pour entrepreneur :
1 Hello Business
2 Monabanq
3 Boursorama Banque
4 N26
5 Revolut
Avantages
Tarif :
10,90€ par mois
Autorisation de découvert jusqu’à 1550€
Services :
Virements internationaux sans frais
Achat et retrait partout dans le monde
Virements illimités
Prélèvements gratuits et illimités
Encaissement des chèques
Assurance voyage
Outil de facturation
Solde mis à jour en temps réel
Paiement et retrait en devise gratuit
Assurances pour les déplacements
Indemnité journalière en cas d’hospitalisation
Assistance juridique en cas de litige professionnel.
Possibilité de déposer du liquide et des chèques par les agences de BNP Paribas
Partenariat avec Lyf Pro pour transformer son téléphone en terminal de paiement
Application permettant la gestion des devis et des factures
Calcul automatique de la TVA collectée
Service client téléphonique spécial auto-entrepreneur
Application mobile avec une version PC
Hello business est la meilleure néobanque pour auto-entrepreneur selon notre classement.
Pour un prix très peu élevé elle offre à l’auto-entrepreneur un soutien dans tous les domaines de son activité : administratif, modalité de paiement, assistance juridique…
La liste des services que la banque en ligne Hello business offre est longue et adaptée aux micro-entrepreneurs.
Cette banque en ligne concurrence pleinement les banques traditionnelles puisqu’elle permet totalement le dépôt et retrait d’espèces. A prendre en compte : une autorisation de découvert jusqu’à 1550 euros dès l’ouverture du compte.
Avantages
Coût :
9€ par mois TTC
Services :
Chéquier.
Virements illimités.
Prélèvement illimité.
Encaissement illimité.
Possibilité de dépôt d’espèce.
Assurance voyage et moyen de paiement (+ 3 euros par mois).
Paiement Hors UE gratuit.
Partenariat avec Smile and Pay pour l’obtention d’un terminal de paiement par carte bancaire et une réduction du pourcentage prélevé à chaque transaction.
Partenariat avec Mon-auto-entreprise.fr pour un accès limité gratuit à un logiciel de comptabilité et facturation.
Protection juridique incluse par téléphone, pour rédiger des contrats, gérer des litiges et contrôler la e-réputation.
Coaching gratuit et remise d’un guide complet sur l’auto-entreprenariat
Excellent service client mail et téléphone
Monabanq possède beaucoup d’éléments d’une banque classique mais pas le prix. Elle remporte la 2ème position de notre classement grâce à sa possibilité de dépôt d’espèce et son assistance juridique par téléphone.
La néobanque n’est pas à la première place car son partenariat avec Mon-auto-entreprise.fr offre aux clients un accès limité au logiciel de comptabilité et facturation. Un accès limité ne semble pas suffisant.
Avantages
Coût :
9€ par mois TTC
Une prime de bienvenue 80€
Une autorisation de découvert jusqu’à 2500€
La mise à disposition d’un terminal de paiement par carte bancaire à 29€ puis 1.75% par transaction.
Une assurance sur les moyens de paiement gratuite
Services :
Un livret professionnel pour placer les liquidités
Un agrégateur de comptes bancaires pour consulter des comptes extérieurs à Boursorama
Archivage automatique des factures
Excellente application mobile
Excellent service client téléphonique
Boursorama pro est notre troisième meilleure banque.
La néobanque mérite cette place grâce à son excellent service client joignable du lundi au samedi de 8h à 22h, et ces virements, prélèvements et encaissement de chèque illimité.
Elle propose également un chéquier et des assurances dans une offre au prix attractif. Les paiements hors UE sont également gratuits et cette banque propose de nombreuses fonctionnalités d’archivage.
L’autorisation de découvert est intéressante et l’agrégateur de compte bancaire pour ceux qui ont un compte dans une autre banque est un vrai avantage dans la gestion des finances.
Avantages :
Tarif :
Gratuit
Mastercard business Gratuite
Service :
5 retraits gratuit par mois
Paiement et retrait sans frais dans toutes les devises
Virements illimités
Catégorisation des dépenses avec des hashtags (#)
Export comptable
Très bonne application mobile
Assurance Voyage
N26 est dans notre classement car nous saluons l’initiative d’un compte pro gratuit.
La banque digitale est très appréciée grâce à son application mobile qui permet une catégorisation des dépenses avec des #, très dans l'ère du temps..
Et dans cette offre gratuite, il est inclus une Mastercard et une assurance. N26 est idéal pour un freelance qui commence son affaire.
avantages
Tarif :
Gratuit
50 euros offert
Service:
Virements SEPA illimités pour tous les comptes
Automatisation des tâches
Gestion de notes de frais
5 virements
5 prélèvements
Service client chat 7j/7
Revolut n’offre pas d’assurance et de prélèvement. Les virements limités et les paiements et retrait hors UE sont payants. Un peu moins complète que la N26, elle vient se placer juste derrière. La néobanque britannique mérite sa place dans le classement avec son offre gratuite et les 50 euros offerts de bienvenue. Son service client par chat répond très rapidement et elle propose des fonctionnalités administratives.
Un auto-entrepreneur est soumis à l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à son activité que si son chiffre d'affaires dépasse 10 000 euros pendant 24 mois consécutifs.
Souscrire à un compte professionnel n’est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs.
Les banques traditionnelles sont plus coûteuses que les banques en ligne.
Plusieurs banques en ligne proposent des offres gratuites pour les comptes pro et pour les comptes courants.
Pour l’ouverture de votre compte bancaire dans une banque en ligne, vous n’aurez pas besoin de beaucoup de documents. Voici la liste des documents le plus souvent demandés :
Une pièce d’identité.
Une carte d'identité (recto et verso).
Un passeport européen (les deux pages).
Un titre de séjour Français (recto et verso).
Les récépissés de titre de séjour accompagnés du passeport.
Les documents d'immatriculation.
Kbis daté de moins de 3 mois (pour votre société immatriculée).
Avis de Situation INSEE daté de moins de 3 mois (pour votre entreprise individuelle).
Pour revenir au début de cet article sur quelle banque professionnelle choisir en tant qu’auto-entrepreneur.
https://selectra.info/finance/guides/banque-pro/comparatif-auto-entrepreneur
https://pouruneautreeconomie.fr/meilleure-banque-en-ligne-auto-entrepreneur/
https://www.nextbanq.fr/compte-bancaire-auto-entrepreneur/
https://www.compte-pro.com/3-banques-lignes-microentrepreneur-autoentrepreneur
https://independant.io/meilleures-banques-auto-entrepreneur/
https://www.portail-autoentrepreneur.fr/academie/creation-auto-entreprise/compte-bancaire
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